个人商用房贷款是商业银行向自然人发放的专项贷款，用于购置新建自营性商业用房或自用办公用房，属于个人经营类贷款范畴 [1-2] [4]。其贷款对象需具备完全民事行为能力、合法身份证明及稳定收入，并以所购商用房作为抵押物 [1] [6]。
该贷款额度通常不超过房产评估价值的50%，期限最长10年，利率执行中国人民银行规定的基准利率上浮10%的下限标准 [1] [3] [6]。借款人需自筹总房款50%以上资金，并提供购房合同等材料，贷款流程涵盖受理调查、审批发放及贷后管理等环节。风险管理聚焦合作机构资质、借款人还款能力及操作风险控制 [1] [5]。
随着中国房地产市场化进程推进，商业银行自21世纪初逐步推出此类产品，中国工商银行等机构较早实现业务标准化 [1] [3]。银行业资格考试将其纳入核心教学内容，明确其作为个人经营性贷款的分类地位及操作规范 [2] [4-5]。
- 中文名
- 个人商用房贷款
- 贷款期限
- 最长不得超过10年
概况
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服务特色
贷款用途
贷款对象
具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
申请条件
2、信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；
6、自筹资金不低于总购房款的50%
7、银行规定的其他条件。
贷款额度
贷款利率
贷款利率
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各项贷款 | |||
六个月 | 5.6 | 5.85 | 0.25 |
一年 | 6.06 | 6.31 | 0.25 |
一至三年 | 6.1 | 6.4 | 0.3 |
三至五年 | 6.45 | 6.65 | 0.2 |
五年以上 | 6.6 | 6.8 | 0.2 |
申请资料
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您在向银行申请个人商用房贷款时，应填写《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：
1、身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）原件及复印件；
2、银行认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明；
3、符合规定的购买商业用房合同、协议或其他有效文件；
4、抵押物或质押物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及抵押物估价文件；
5、保证人同意提供担保的书面文件及其资信证明；
6、银行要求提供的其他文件或资料。
建行贷款
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产品名称： | 中国建设银行个人商业用房贷款 |
贷款银行： | 建设银行 |
贷款种类： | |
申请条件： | ：（1）须有城镇常住户口或有效居留证件；（2）有稳定的经济收入，有 偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；（3）有合法有效的购买商业用房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购商业用房全部价款或评 估价值40%以上（含40%）的自筹资金，并保证用于支付所购商业用房的首付款；（5）能提供贷款行认可的有效担保；（6）贷款行规定的其他条件。 |
贷款额度： | 最高为所购商业用房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的60%。 |
最高贷款期限： | 10 |
贷款利率： | 按照中国人民银行规定的相应档次贷款利率执行。 |
服务电话： | 95533 |
还贷方式： | 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法。借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，合同签订后，不得 更改。 |
产品特色： | 贷款利率：按照中国人民银行规定的相应档次贷款利率执行，最高上浮幅度 不超过10%。各档次基准利率为（2025-08-04起执行）： ----贷款期限1年以下（含1年）的：贷款年利率为5.31%； ----贷款期限2至3年（含3年）的：贷款年利率为5.49%； ----贷款期限3至5年（含5年）的：贷款年利率为5.58%； ----贷款期限5至10年（含10年）的：贷款年利率为5.76%. |
操作指南
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